小额贷款
小额贷款行业统计分析中应重视“贷款发放额”指标
时间：2020-06-02 来源：北京结算
在对小额贷款行业的统计分析报告中，多见“贷款余额”指标，而较少出现“贷款发放额”指标。这样的报告，不能真实反映小贷行业的业务特征和经营动态。
小贷行业的贷款业务具有“小、短、快”的特点，即放款金额小、贷款周期短、贷款审批快。假如某个小贷公司以10%的年化利率向经销商甲提供抵押贷款10万元并在月内收回，然后再以15%的年化利率向经销商乙提供信用贷款8万元，另外2万元未发放出去。到月末统计时，只有8万元会被计入“贷款余额”，但累计的“贷款发放额”则是18万元。
这时，基于“贷款余额”或是基于累计的“贷款发放额”来分析该小贷公司的贷款投向、平均利率、信用形式、贷款质量，会出现差异明显的两种结果。推广到对辖内全行业或者截至年度末的统计分析，基于“贷款余额”和“累计贷款发放额”两个指标得出的结论就大相径庭了。
“贷款发放额”显然比“贷款余额”的数据颗粒度要细，数据分析质量更高。而且，有了“贷款发放额”数据，再结合上其他相关数据，“贷款余额”数据是容易计算得出的，且更加准确。但以目前“报表式”数据采集方式来采集“贷款发放额”数据的话，就需要小贷公司按逐笔贷款填报，其主动性、及时性、完整性甚至真实性都难以保证，监管部门数据审核的难度也会很大。这可能也是小贷行业统计分析报告多采用期末“贷款余额”指标的重要原因吧。
看来，要采集到“贷款发放额”数据，还是要在 ▶数据采集的技术手段上下工夫。
