贷款展期会对统计数据带来哪些变化？
时间：2020-06-24 来源： 北京结算
北京市对小贷行业的统计数据，来源于全市统一登记系统采集的贷款合同信息。小贷公司每生成一笔贷款合同，登记系统都会根据合同中约定的条款进行统计。现实中，经借贷双方同意，一些贷款合同会在执行中途发生变更，登记系统要识别有哪些条款发生了变更，进而触发对相应业务指标统计结果的更改。贷款展期即是一种对贷款合同的变更行为，它会对统计数据带来以下变化：关于贷款期限的统计数据须做调整。贷款展期延长（或推迟）了还款时间，自然也延长了贷款期限。登记系统会根据合同中新约定的贷款期限更改此前的统计结果。比如，原本3个月的贷款获批展期3个月，则统计上3个月以内贷款减少1笔，3至6个月贷款增加1笔。关于加权平均贷款利率的统计数据可能要调整。有的时候，贷款展期是以执行更高利率为条件的，这时要把到期未还金额从执行原定利率的贷款金额中减去，并计入执行新定利率的贷款金额。比如，原定年化利率10%的50万元贷款，到期只还了10万元，剩余40万元按新定年化利率12%展期，则统计上利率为10%的贷款本金减去40万元，利率为12%的贷款本金增加40万元，总的利息收入也相应调整。关于还款方式的统计数据也可能要调整。比如，原本因为贷款期限很短而规定的一次还本付息，随着展期而改为等额本金还款方式。则统计上，一次还本付息贷款减去1笔，等额本金贷款增加1笔。总之，由于小贷业务的实质是对债权债务关系的操作，对小贷业务的统计分析就需要以贷款合同的订立和履行情况作为观察对象。在小贷公司经营实践中，合同发生变更或者合同履行过程中出现变化的情况并不少见，因此将这些变化准确地反映出来，成为小贷行业统计分析工作中的一项重要任务。可以毫不夸张地说，小贷行业统计工作的认识力取决于数据采集的能力和数据处理的能力，而这些能力是传统的“报表式监管”所欠缺的，有效地利用信息技术手段才能走向数据化监管。
