【于老师说小贷通】"小贷通"系统为什么在贷款申请和调查环节要区分"个人"和"企业"？
时间：2020-08-21 来源：北京结算
北京市的小额贷款公司使用“小贷通”系统采集贷款申请信息和贷款调查信息时，先要在“个人”和“企业”两个按钮中点选一个，然后进入相应表单进行信息的录入或资料的上传。为什么“小贷通”系统要按个人借款人和企业借款人进行区分呢？首先看贷款申请。在这个环节，小贷公司需要通过采集必要的信息来核实贷款申请人及其借款意愿的真实性。对于为个人申请贷款的，一般要采集其姓名、身份证件等等个人信息；对于为企业申请贷款的，一般既要采集其企业名称、营业执照等企业基本信息，又要采集其法定代表人或贷款申请经办人的个人信息。可以看出，两类贷款申请需要采集的信息项还是有明显区别的。因此，“小贷通”系统提供了两类信息采集表单。小贷公司只要点选“个人”或“企业”，系统就会提供相对应的表单供小贷公司进行操作。
再来看贷款调查。进入这个阶段，小贷公司对个人借款人和企业借款人、个人保证人和企业保证人的调查内容也是各有侧重的（如下表所示）。因此，为方便小贷公司，“小贷通”系统也提供了两种不同的贷款调查操作表单。
可能有人会提出疑问：如果有法律上被定义为自然人的个体工商户申请贷款，小贷公司是选择“个人”还是选择“企业”？对于这个问题，小贷公司在实际业务操作中通常都是这样处理的：一个人来申请贷款，凭身份证件申请消费贷款，选择“个人”；凭营业执照申请经营贷款，则选择“企业”。至于这笔贷款要统计为个人贷款还是企业贷款（参见《个体工商户借款属于个人贷款还是小微企业贷款？》）的问题，就不需要小贷公司费心了，“小贷通”系统会根据预设的统计口径来自动处理。
在小额贷款公司的客户里，很多是个体工商户，也有个人独资企业、合伙企业。这些类客户，其经营者、出资人或设立人也要承担相应债务责任。所以，对这类客户，小贷公司既要采集和调查其企业信息，也要采集和调查相关个人的信息。“小贷通”系统会提供“个人”和“企业”两类表单的相互嵌入功能，满足小贷公司的业务操作需要。
