【小彬说数据化监管】“芯”里有数 才能监管有据
时间：2020-05-14 来源：北京结算
地方金融监管，无论是防范风险、规范机构行为，还是增进服务实体效率、保护消费者权益，都需要建立在充分、及时、准确地掌握情况的基础上。这些“情况”，大多出自地方金融机构的经营活动中。在一定程度上，对辖内各类机构各项经营行为信息的掌握程度和分析判断水平，决定了地方金融监管的水平。然而相对于近两年来地方政府金融监管责任的压实和监管范围的扩展明晰，非现场监管手段的建设尚显单薄，而且以当前各地的监管力量，现场检查的广度和深度也有所不及。这些不足，都严重制约了地方金融监管部门获取监管信息的数量和质量。为突破这些制约，一些地方积极规划或开展金融监管信息系统的建设，以期更加高效、便捷地实现对监管信息的收集、加工、存储和分析。面对五花八门、各说各好的金融监管信息系统，地方监管部门该如何衡量？不妨本着为我所用的原则，也就是能够切实支持监管工作的原则，重点考察以下三点：首先，能否做到“芯”里有数。能够采集到有效的监管信息的系统，才能为科学监管提供有源活水。一个监管信息系统其他功能再强大，如果不能及时、精准地采集到真实信息，就只能是空心萝卜。其次，能否将收集到的信息数据化。信息系统会将收集到的信息以数字的形式留存，但如果没有一个合理的数据构架，这些数字之间就无法建立正确的关系，还只是一堆散乱的数字。在深透理解监管规定、行业经营规律和风险产生机理基础上建立的指标体系，才能真实反映机构运行状态和风险特征，这种状态的数字才能称其为数据——监管操作的依据。最后，“芯”算能力强不强。就像不同的数学题有不同的解题思路，地方金融监管不可能照搬金融监管的评估方法和风控模型，那样会“水土不服”。能够因业、因地、因时设置阈值和算法的系统，一定是经过实践检验和时间考验的。
